Для продавцов на маркетплейсах это шанс пережить кассовые разрывы, сезонные просадки или масштабирование ассортимента, не «сжигая» оборотку на платежи по телу кредита. Доказывать ухудшение финансового положения не требуется — достаточно формальных критериев закона.

Кто имеет право: ключевые условия

Право на каникулы возникает, если кредитный (или заемный) договор заключён после 1 марта 2024 года, текущая просрочка — не более 30 дней, а заемщик не находится в банкротстве или в процедуре реорганизации. Использовать каникулы можно один раз в пять лет по каждому договору — это долгосрочная мера поддержки, а не инструмент постоянной «перекредитовки».

Условие Требование для НПД Требования для МСП
Дата заключения договора После 1 марта 2024 г. После 1 марта 2024 г.
Просроченная задолженность Не более 30 дней Не более 30 дней
Процедура банкротства Отсутствие процедуры банкротства Отсутствие процедуры банкротства
Реорганизация Отсутствие реорганизации Отсутствие реорганизации
Срок действия программы Раз в 5 лет по каждому договору Раз в 5 лет по каждому договору

Для селлеров-самозанятых предусмотрен отдельный учёт их статуса как плательщиков НПД — это одна из основных групп, кому адресована льгота. Категория бизнеса (микро, малое, среднее) подтверждается автоматически через реестр ФНС; сведения в реестре обновляются ежемесячно, что снимает с предпринимателя необходимость бегать за справками.

Сколько «замораживают»: лимиты по суммам

Правительство вправе менять пороги, но базовые значения определены законом и действуют на момент запуска программы. Для большинства селлеров (НПД и «микро») эти суммы покрывают типичные потребности: закуп партии, логистику, маркетинг, оборотный капитал под сезон.

Лимиты
категория заемщика Максимальная сумма кредит для каникул Определение по данным ФНС
Самозанятые (плательщики НПД) До 10 млн руб. Плательщики налога на профессиональный доход.
Микропредприятия До 60 млн руб. До 15 сотрудников и годовой доход до 120 млн руб.
Малые предприятия До 400 млн руб. До 100 сотрудников и годовой доход до 800 млн руб.
Средние предприятия До 1 млрд руб. До 250 сотрудников (до 1000 в легпроме, до 1500 в общепите) и годовой доход до 2 млрд руб.

Проценты и срок кредита на период каникул

Каникулы не отменяют проценты: они продолжают начисляться по условиям договора. Для средних предприятий предусмотрена ежемесячная уплата процентов, а для НПД, микро и малых — капитализация: проценты добавляются к телу займа и гасятся позднее. Срок договора продлевается на длительность каникул — конечная дата платежей сдвигается вперёд на те же шесть месяцев. Это удобно для кассовых потоков, но нужно помнить: капитализация увеличит итоговую стоимость кредита.

Как подать заявку и когда ждать решения

Заявление подают любым способом, указанным в договоре, а также заказным письмом с уведомлением или лично в офисе банка (важно получить отметку о приёме). Банк обязан принять решение в течение 15 рабочих дней с момента получения. Если ответа нет 30 дней, каникулы считаются одобренными автоматически — это защитный механизм для заемщика. После одобрения банк направляет письменные новые условия: от какой даты начинается льгота, как считаются проценты и когда возобновляются платежи по телу.

Практический совет для селлера. Формально подтверждать «падение выручки» не нужно, но подготовьте минимальный пакет: выписки, план использования каникул, прогноз выручки и возврата к платежам. Это поможет выстроить конструктивный диалог и избежать недопонимания с кредитором.

Когда каникулы не дадут: важные исключения

Льгота не применяется к:
— синдицированным кредитам;
— займам МФО;
— случаям, когда предмет залога уже обременён под другие обязательства;
— кредитам под игорную деятельность;
— нерезидентам РФ (кроме случаев, прямо предусмотренных международными договорами);
— кредитным организациям, страховым компаниям, инвестиционным фондам, ломбардам и участникам соглашений о разделе продукции.

Как использовать шесть месяцев с максимальной пользой

Каникулы — не «пауза ради паузы», а окно для улучшений. Для бизнеса на маркетплейсах это время стоит инвестировать в рост конверсии и маржи: привести карточки к стандарту «топ-листинга», обновить фото-контент и семантику, настроить сквозную аналитику и таргетинг, пересмотреть матрицу закупа, заменить медленный склад, протестировать FBO/FBS-схемы, зафиксировать цены у ключевых поставщиков. Цель — выйти из шести месяцев не «с большей проблемой», а с устойчивым планом возврата к платежам и увеличенной оборачиваемостью. (Эта часть — практические рекомендации INSAL; формальные требования см. в законе.)

Короткая памятка селлера

— Проверьте, подпадает ли ваш договор под критерий после 01.03.2024 и нет ли просрочки свыше 30 дней.
— Определите свою категорию: НПД / микро / малое / среднее — лимит суммы зависит от неё (10 млн / 60 млн / 400 млн / 1 млрд).
— Выберите канал подачи и зафиксируйте дату: у банка 15 рабочих дней на решение, 30 дней тишины = одобрение.
— Спланируйте шесть месяцев: на что уйдут деньги, как вернётесь к платежам при капитализации процентов.