Почему контроль международных расчётов — критически важен
Валютные операции между российскими компаниями и иностранными контрагентами подпадают под действие:
- Федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании…»;
- инструкций Банка России (ПС, 22-И и № 181-И);
- документов ФТС и ФНС;
- норм валютной юрисдикции партнёра (в нашем случае — КНР).
Нарушение хотя бы одного из пунктов ведёт к блокировке платежа, штрафам (до 100 % суммы) и дополнительным проверкам по линии валютного контроля.
| Параметр | Классический банк | Специализированный платёжный провайдер |
|---|---|---|
| Комиссия | 3 – 5 % от суммы | 0,8 – 1,5 % |
| Срок зачисления | 3 – 7 банковских дней | 1 – 2 банковских дня |
| Пакет документов | Расширенный; проверки на каждом этапе | Стандартизированный; проверка провайдером |
| Риски | Стоп-платёж при малейшем несоответствии | Санкционные ограничения на провайдера |
| Кому подходит | Крупные регулярные контракты, высокая чувствительность к комплаенсу | Средний и малый бизнес, сделки «под ключ», требующие скорости |
INSAL — надёжный партнёр для безопасных переводов поставщикам в Китай
INSAL не только консультирует по ВЭД-операциям, но и самостоятельно осуществляет переводы вашим китайским партнёрам. Мы:
- Помогаем открыть рублёвый/валютный счёт в банке клиента или банке-партнёре.
- Фиксируем курс конвертации RMB/RUB на момент выставления счёта (предоставляем скрин-протокол).
- Проводим платежи через банки-корреспонденты в Гонконге и Шэньчжэне, минуя санкционные цепочки.
- Формируем полный пакет закрывающих документов: контракт, инвойс, SWIFT/СВФТ-подтверждение, платёжное поручение, справку о валютных операциях (СВР).
- Сопровождаем валютный контроль до получения подтверждения банка-резидента о зачислении средств.
| Шаг | Действие | Результат | Ответственное лицо |
|---|---|---|---|
| 1 | Заявка клиента в личном кабинете INSAL | Назначен персональный менеджер | Клиент |
| 2 | Загрузка договора и инвойса | Первичная комплаенс-проверка | INSAL |
| 3 | Выставление счёта в рублях | Фиксируется курс / комиссия | INSAL |
| 4 | Оплата счёта клиентом | Средства поступают на сегрегированный счёт | Клиент |
| 5 | Конвертация и перевод RMB контрагенту | Зачисление на счёт поставщика в Китае | INSAL |
| 6 | Передача комплекта PDF-документов | Файл-кабинет, пригодный для ФНС и аудитора | INSAL |
| 7 | Отчёт о закрытии валютной операции | Погашена паспорт сделки / уведомление банка | INSAL |
Перечень обязательной документации
- Контракт ВЭД — единый источник прав и обязанностей сторон.
- Коммерческий инвойс/счёт-фактура.
- Товарная накладная (Waybill) и таможенная декларация — при импорте товаров.
- Платёжное поручение/SWIFT/СВФТ-сообщение — подтверждение факта перечисления.
- Справка о подтверждении валютных операций (СВР) — для банка-резидента.
INSAL формирует и хранит весь пакет в электронном архиве в течение 5 лет, что соответствует требованиям ФНС РФ.
Рекомендации INSAL по оптимизации издержек
Снижение комиссии.
Объединяйте все регулярные платежи в адрес одного поставщика в единый рамочный договор. Консолидация оборота позволяет применить пониженный тариф-сет, поскольку комиссия у INSAL уменьшается по мере роста совокупного объёма переводов за расчётный месяц.
Ускорение поставки.
Производите расчёты непосредственно в юанях (RMB). Отказ от промежуточной конвертации через доллары США исключает дополнительную комиссию за двойной обмен и сокращает корреспондентскую цепочку, благодаря чему средства поступают на счёт китайского контрагента в среднем за один-два банковских дня.
Минимизация валютных рисков.
Фиксируйте договорной курс RMB/RUB в дополнительном соглашении к контракту и сохраняйте подтверждающий скрин-протокол. Заранее оговорённый курс исключает переоценку обязательств в случае рыночной волатильности и обеспечивает предсказуемость себестоимости поставки.
Предотвращение стоп-платежей.
До отправки средств проводите комплексную проверку контрагента через сервис INSAL Compliance. Инструмент сверяет поставщика с актуальными санкционными, ПОД/ФТ- и регуляторными списками, что позволяет исключить высокий-риск партнёров и минимизировать вероятность блокировки транзакции на уровне корреспондентских банков или валютного контроля.
Контрольный список перед отправкой платежа
- Полные реквизиты получателя (SWIFT/BIC, адрес банка, номер счёта).
- Назначение платежа дословно совпадает с текстом договора.
- ТН ВЭД указан идентично во всех документах.
- Паспорт сделки зарегистрирован (или сдан уведомительный расчёт) в банке-резиденте.
- Проведена проверка партнёра по санкционным и ПОД/ФТ-спискам.
Заключение
INSAL сочетает надёжность классического банковского подхода и оперативность специализированного провайдера:
- комиссии от 1,5 % без скрытых платежей;
- зачисление RMB партнёру в Китае за 1-2 дня;
- полный комплаенс «под ключ» — от проверки контрагента до закрытия валютной операции.
INSAL гарантирует: ваш платёж пройдёт быстро, законно и с полным пакетом документов. Свяжитесь с нами, чтобы рассчитать индивидуальный тариф или получить консультацию по специфике вашего импортного контракта.
