В результате предприниматель, отправляя 5 млн ₽ поставщику, может заплатить 150 CNY (≈ 1 650 ₽) или 100 000 ₽ — разница х₆₀!
INSAL собрал свежие данные (июль − август 2025) о тарифах, сроках и скрытых подводных камнях, чтобы вы:
- Не переплачивали. Знать, у кого 0 % до 2 млн ₽, а где 1,99 % за «скорость».
- Укладывались в дедлайны. Понимать, почему один банк довезёт юани за сутки, а другой — «застрянет» на комплаенсе на две недели.
- Избегали возвратов. Проверять CNAPS-коды, правильно писать назначение платежа и держать резервный канал.
- Защищали маржу. Использовать форварды и биржевую конвертацию, пока курс CNY ещё в районе 12 ₽.
Дальше разбираем, какой банк подходит именно вам — от ИП с разовыми заказами до производств с оборотом 50+ млн ₽ в месяц.
Зачем вообще разбираться в банках для Китая
Геополитика ломает привычные цепочки
После отключения части банков от SWIFT компании «по-старинке» платили поставщикам через доллары — и вдруг получили «перевод отклонён». Китайские банки боятся вторичных санкций, поэтому в 2024 г. до 90 % платежей за электронику и металл вернулись отправителям. Логистику поправили: Россия и Китай массово перешли на CIPS + СПФС и расчёты в юанях. Но появился новый пазл:
- Огромный разброс комиссий (0 % – 3 %).
- Нестабильные сроки (1 день – 2 недели).
- Удвоенные требования по документам (и от ЦБ РФ, и от банков КНР).
Что теряют компании
- Деньги — переплата до 200 000 ₽ комиссии на одном платеже 10 млн ₽.
- Сроки — простой производства, пени по контракту, простои контейнеров.
- Нервы — звонки «где деньги?» от поставщика, паника у бухгалтера, штраф за валютный контроль.
Отсюда запрос: какой банк реально переведёт деньги быстро и дёшево?
| Критерий | Вес | Почему важен |
|---|---|---|
| Комиссия % / фикс | 30 % | Прямые затраты, особенно чувствительны при крупных партиях. |
| Срок зачисления | 25 % | Срыв логистики = штрафы и кассовый разрыв. |
| Надёжность канала | 20 % | Подключение к CIPS, наличие прямого коррсчёта, статистика возвратов. |
| Валютный контроль | 10 % | Сколько «бумаги» требует банк и как быстро проверяет. |
| Цифровой сервис | 10 % | Интернет-банк, API 1С, push-уведомления — снижают оперзатраты. |
| Бонус-опции | 5 % | Форварды на юань, UnionPay-карты, factoring, таможенный авто-кабинет. |
Мы взяли официальные тарифы, отзывы клиентов, кейсы возврата платежей весной-летом 2024 и последние заявления банков (июнь–июль 2025) — затем для каждого критерия присвоили баллы и вывели сводный рейтинг.
Обзор банковского рынка РФ по ВЭД-переводам в Китай
Общая ситуация
Санкции ограничили доступ российских банков к SWIFT, а 98% китайских банков отказываются принимать прямые транзакции из России (Business Insider, 2024). В ответ банки внедряют альтернативные системы, такие как "The China Track" (netting) и CIPS, которые позволяют обходить западные ограничения. Российская система СПФС активно развивается, и к ней подключены 557 банков, включая 159 нерезидентов (Carnegie Endowment, 2024).
Доступность юаня
Юань стал основной валютой для расчетов с Китаем. К 2022 году 90% российских банков открыли счета в юанях в китайских банках, но крупные игроки, такие как ICBC, ограничивают операции, вынуждая использовать мелкие региональные банки или посредников (Reuters, 2024).
Разбираем ТОП-5 банков (и 3 «тёмные лошадки»)
| Параметр | Детали |
|---|---|
| Комиссия | 0 % до 2 млн ₽/мес, 0,33 % сверх; фикс min $25. |
| Срок | 1–2 дня (коррсчёт в ICBC). |
| ВЭД-сервис | Постановка контракта бесплатно, валютконтроль 0,075 %, UnionPay-карта. |
| Фишка | Персональный «агро-менеджер»: поможет с CNAPS-кодами и переводом инвойса на китайский. |
| Минус | Интерфейс проще, чем у Альфы/Точки: придётся привыкнуть. |
Кому подходит
▪ Индивидуальным предпринимателям и ООО с платежами до 10 млн ₽/мес. Экономия на комиссии + «человеческая» поддержка важнее, чем супер-дизайн интернет-банка.
| Параметр | Детали |
|---|---|
| Комиссия | 0,25 % любая сумма; без абонплаты. |
| Срок | 1 день (прямой CIPS-коррсчёт). |
| ВЭД-сервис | Форварды на юань, вебинары с РЭЦ, API Host-to-Host. |
| Фишка | Можно зафиксировать курс CNY на 3–12 мес. и защитить маржу. |
| Минус | Нет госгарантии, поэтому «запасной банк» всё-таки нужен. |
Кому подходит
▪ Фабрикам и торговым домам, которые ежемесячно заводят контейнеры из КНР. Один из редких случаев, где «частный» быстрее и дешевле гос-банков.
| Параметр | Детали |
|---|---|
| Комиссия | 0,45 % (0,3 % платёж + 0,15 % валютконтроль). |
| Срок | 1–3 дня; в пике комплаенса было до 10. |
| ВЭД-сервис | Экспертиза контракта, SberBusiness API, сервис проверки контрагента. |
| Фишка | Самая крупная сеть отделений → удобно в регионах + мощная кибер-защита. |
| Минус | Больше форм и чек-листов на подпись. |
Кому подходит
▪ Крупным компаниям и бюджетным учреждениям. Если «чемодан денег» важнее, чем 0,1–0,2 % переплаты.
| Параметр | Детали |
|---|---|
| Комиссия | 1,99 % (летняя акция для МСБ, было 4 %). |
| Срок | 1 день (дочка ВТБ-Шанхай). |
| ВЭД-сервис | Онлайн-декларирование, личный валют-менеджер 24/7. |
| Фишка | Можно отправить юани вечером Мск — и к утру Пекина деньги на счёте. |
| Минус | Комиссия всё ещё выше рынка; крупные суммы — дороговато. |
Кому подходит
▪ Бизнесу, которому критична скорость «день-в-день» и не жалко заплатить за premium-сервис.
| Параметр | Детали |
|---|---|
| Комиссия | 3 %, но max 15 000 ₽ → выгодно от 5 млн ₽. |
| Срок | 1–3 дня, были задержки до 2 недель. |
| ВЭД-сервис | Сильная экспертиза по сырью/энергоресурсам. |
| Фишка | Для крупных сделок комиссия фактически 0,15 %. |
| Минус | Репутация «ждём-пока-отобьют-платёж». Всегда проверяйте статус. |
Кому подходит
▪ Экспортерам сырья и крупным импортерам оборудования. Дёшево, но держим план Б в случае возврата.
| Банк / сервис | Комиссия | Пояснение |
|---|---|---|
| Финам Банк | 150 CNY фикс ≈ 1 650 ₽ | Неважно, переводите 1 млн ₽ или 20 млн ₽. Супер-экономия, если банк вашего поставщика в «белом списке». |
| «Точка» | 0,07–0,2 % + абонплата | Пакеты от 490 ₽ до 24 990 ₽/мес. Всё онлайн, чат-поддержка 24/7, но список банков-получателей не полный. |
| Тинькофф Бизнес | 0,1 % + 3 дня | Нет CNY: перевод RUB → CNY через партнёра, поэтому дольше; зато интернет-банк один из лучших. |
Чек-лист: чтобы платёж не вернули
- Правильные CNAPS- и SWIFT/BIC-коды
Запрашивайте свежие реквизиты у партнёра каждые 3-4 недели: китайские банки часто меняют номера после слияний. - Назначение платежа на английском + код товара
Минимум: “Payment for goods according to Contract №123, HS Code 847130”. Если укажете «invoice» без кода ТН ВЭД — шанс на возврат ×3. - Скан контракта/инвойса заранее в банк
ВТБ и РСХБ позволяют загрузить PDF через интернет-банк. Чем раньше комплаенс увидит документы, тем быстрее уйдёт платёж. - Проверка китайских праздников: весенний фестиваль — 26 января – 02 февраля 2025, Фестиваль лодок — 31 мая–02 июня, Золотая неделя — 01-07 октября В эти дни CIPS в режиме «отложенных» платежей.
- Два банка-отправителя
Держите резервный канал. Если первая транзакция «зависла», отзыву через CIPS нужен минимум сутки. Второй банк спасёт срок контракта. - Форвард на курс
При бюджете в рублях фиксируйте CNY на бирже или форвард: ±0,5 руб. колебания = ±500 000 ₽ на партии 100 млн ₽.
Безопасность и комплаенс: что важно знать в 2025-м
- Блокировка платежа китайским банком.
Если ваш товар может попасть под «чувствительные» категории, не отправляйте деньги из банков, находящихся под блокирующими санкциями SDN (например, Альфа-Банк). Для электроники и оборудования безопаснее пользоваться МКБ или Россельхозбанком, у которых прямые юаневые корсчёта и меньший комплаенс-риск в Китае. - Штраф Центробанка по статье 15.25 КоАП.
Валютный контроль требует подать справку о подтверждающих документах (СПД) максимум через 15 рабочих дней после операции. Заведите календарь напоминаний или подключите автоматизированный модуль банка — так вы не пропустите срок и избежите штрафа до 100 % суммы перевода. - Падение курса юаня после оплаты.
Чтобы не потерять на колебаниях, фиксируйте курс заранее. Самые популярные варианты — открыть аккредитив с оговорённым курсом или заключить форвардный контракт. Если инструменты хеджирования недоступны, просто выкупите нужный объём CNY на бирже и держите их на валютном счёте «с запасом». - Кибер-утечка и хищение средств.
Используйте аппаратные токены для электронной подписи, включите двухфакторную авторизацию и разделите роли: сотрудник, формирующий платёжку, не должен иметь права подписи. Такая «развязка» в системе ДБО резко снижает риск мошеннических транзакций.
Часто задаваемые вопросы
Почему Сбер и ВТБ дороже?
У них выше издержки на комплаенс и собственные риски SDN; плюс они инвестируют в резервные каналы, что отражается в тарифе.
Что за 150 CNY у Финама и есть ли подвох?
Финам работает через небольшой гонконгский банк-корреспондент. Пока лимитов нет, но в договоре есть пункт, что банк-партнёр может отказать без объяснения. Поэтому держите запасной путь.
Можно ли платить в USD через CIPS?
Технически нет — CIPS обслуживает только юань. Некоторые банки предлагают схему USD → CNY в Китае (конверсия на месте), но это снова комплаенс-риск.
