Почему платеж в Китай не проходит: причины отказов, задержек и возврата денег

Поэтому при проблеме с оплатой важно сначала определить, на каком этапе остановился платеж, и только потом искать другой банк или повторно отправлять деньги.

По практике INSAL, при самостоятельных платежах клиентов сложности чаще всего связаны с несовместимостью российского и китайского банков либо с тем, что китайский банк не принимает перевод из России по конкретному маршруту.

Как определить, на каком этапе остановился платеж

Упрощенно путь платежа выглядит так:

российская компания → российский банк → платежный маршрут → китайский банк → счет поставщика

Одинаковая ситуация со стороны поставщика — «деньги не пришли» — может означать несколько разных сценариев.

Главное правило: не отправлять второй платеж, пока не понятен статус первого.

Почему российский банк может не отправить платеж

Проблема может возникнуть еще до того, как деньги выйдут из российского банка.

Банк не может провести перевод в выбранный китайский банк

Не каждая связка российского банка и банка получателя работает для конкретной операции.

Российский банк может сообщить, что не может провести платеж по указанным реквизитам или выбранному направлению. В этом случае проблема возникает еще до зачисления средств китайской стороне.

Перед повторной оплатой необходимо проверить возможность перевода именно в банк и на счет конкретного поставщика.

Банк запрашивает дополнительные документы

Банк может запросить дополнительные сведения по сделке. Точный перечень зависит от банка, операции и платежного маршрута — универсального списка документов для всех переводов в Китай нет.

В собственной отработанной схеме INSAL основным документом является инвойс, но этот опыт нельзя автоматически переносить на другие банки и платежные маршруты.

Если банк запросил дополнительные сведения, сначала нужно закрыть его запрос и только потом решать вопрос с повторной отправкой.

Есть вопросы к платежным данным

Перед переводом стоит повторно сверить:

• реквизиты получателя;
• наименование компании;
• номер счета;
• контракт;
• инвойс;
• назначение платежа.

Данные в платежных документах должны соответствовать реальной операции.

Деньги списаны, но китайский поставщик их не получил

Списание средств со счета еще не означает, что деньги уже зачислены поставщику.

Платеж может:

• находиться в обработке;
• проходить дополнительную проверку;
• ожидать зачисления китайским банком;
• быть уже отклонен банком получателя.

Поэтому первым делом запросите у российского банка текущий статус платежа.

Если перевод уже отправлен, поставщику также стоит обратиться в свой банк и уточнить, видит ли тот входящую операцию и требуется ли какое-либо действие со стороны получателя.

Не стоит автоматически повторять оплату только потому, что поставщик пока не видит деньги.

Почему китайский банк может не принять платеж

Фраза «этот банк работает с Россией» сама по себе не гарантирует прохождение конкретной операции.

Для платежа имеет значение вся связка:

российский банк → платежный маршрут → китайский банк → конкретный счет поставщика

По практике INSAL, при самостоятельной оплате полезно заранее уточнять у поставщика:

• принимает ли его банк платежи из России;
• принимал ли их именно этот счет;
• из каких российских банков ранее поступали деньги;
• когда проходил последний успешный платеж.

Чем свежее эта информация, тем она полезнее: банковская практика и платежные маршруты могут меняться.

Почему недостаточно проверить только название банка

Даже если китайский банк в целом работает с международными переводами и поставщик уже получал деньги из России, это не означает, что любой новый платеж пройдет автоматически.

Результат зависит от конкретного отправителя, получателя, банков и параметров операции.

Поэтому правильнее проверять конкретный платежный маршрут, а не искать универсальный список «банков, которые работают с Россией».

Что спросить у банка, если платеж завис

При обращении в российский банк лучше не ограничиваться вопросом «где деньги».

Уточните:

1. Был ли платеж фактически отправлен.
2. Какой у операции текущий статус.
3. Требуются ли дополнительные документы или сведения.
4. Есть ли информация об отказе со стороны банка получателя.
5. Инициирован ли возврат.
6. Требуются ли дополнительные действия от отправителя.

Задача — определить, где именно остановился перевод.

Что спросить у китайского поставщика

Поставщик также может помочь проверить платеж со своей стороны.

Уточните:

1. Видит ли его банк входящую операцию.
2. Может ли текущий счет принимать платежи из России.
3. Получала ли компания деньги из России на этот счет ранее.
4. Из каких российских банков поступали успешные платежи.
5. Когда был последний успешный перевод.

Если выясняется, что банк или конкретный счет не принимает платеж по выбранному маршруту, повторная отправка тем же способом проблему не решит.

Почему платеж возвращается обратно

Возврат означает, что деньги не удалось окончательно зачислить получателю.

Одна из возможных ситуаций по практике INSAL: российский банк отправил платеж, но китайский банк не смог его принять. После этого средства возвращаются отправителю.

Причину возврата нужно выяснить до новой оплаты.

Это может быть связано:

• с банковским маршрутом;
• с банком получателя;
• с конкретным счетом;
• с платежными данными;
• с документами по операции.

Сам факт возврата еще не говорит, какой именно элемент цепочки оказался причиной.

Что делать, если платеж вернулся

Действуйте последовательно.

1. Узнайте причину возврата
   Запросите информацию у своего банка. Нужно понять не только факт возврата, но и причину, по которой операция не была завершена.
2. Определите точку отказа
   Выясните, возникла проблема на стороне российского банка, по пути платежа или в банке получателя.
3. Проверьте реквизиты и документы
   Еще раз сопоставьте счет поставщика, контракт, инвойс и платежные данные.
4. Проверьте маршрут
   Если причиной стала несовместимость банков, необходимо подобрать и проверить другой вариант проведения платежа.
5. Только после этого отправляйте деньги повторно
   Если причина первого возврата не устранена, повторение той же операции может привести к тому же результату.

Можно ли повторно отправить платеж после возврата

Да, но сначала нужно понять, почему первый перевод не был зачислен.

Если проблема была только в оформлении платежа, необходимо исправить данные.

Если китайский банк не принимает средства по выбранному маршруту, нужно проверить другой вариант.

Если причина пока неизвестна, повторно отправлять деньги преждевременно.

Как проверить платежный маршрут перед повторной оплатой

Подход INSAL строится на том, чтобы решать основные вопросы до отправки денег, а не после зависания или возврата платежа.

Перед повторной оплатой проверьте три стороны сделки.

У поставщика:

• банк получателя;
• конкретный счет;
• возможность принимать платежи из России;
• недавние успешные переводы.

У российского банка:

• возможность отправить деньги по указанным реквизитам;
• наличие ограничений по операции;
• требования к документам.

В документах:

• реквизиты;
• получателя;
• контракт;
• инвойс;
• назначение платежа.

Только после этого имеет смысл проводить новую операцию.

Чек-лист перед повторным платежом в Китай

Перед повторной отправкой денег проверьте:

1. Получена ли причина отказа или возврата.
2. Понятно ли, на каком этапе остановился предыдущий платеж.
3. Может ли банк поставщика принимать платежи из России.
4. Может ли конкретный счет принять такой перевод.
5. Принимал ли этот счет платежи из России ранее.
6. Из каких российских банков поступали успешные платежи.
7. Может ли ваш банк провести перевод по выбранному маршруту.
8. Сверены ли контракт, инвойс и платежные данные.
9. Выполнены ли дополнительные требования банка.
10. Устранена ли причина предыдущего отказа.

Главный принцип: сначала проверяется маршрут — затем отправляются деньги.