Оплата в Китай в юанях: как российскому бизнесу проводить расчёты в CNY

Но выбор валюты сам по себе не гарантирует успешное зачисление. До отправки денег необходимо проверить договор, инвойс, реквизиты и совместимость конкретного российского банка с банком китайского поставщика.

Что проверить перед оплатой инвойса в юанях

Подготовку платежа следует начинать с документов. Исправить неточность до отправки денег проще, чем разбираться с задержанным или возвращённым переводом.

Валюта и условия расчётов

В договоре с китайским поставщиком должны быть согласованы:

• валюта цены и платежа;
• стоимость товара или услуги;
• размер и срок внесения аванса;
• порядок окончательного расчёта;
• распределение банковских расходов;
• условия возврата аванса.

Если стоимость зафиксирована в одной валюте, а оплата проводится в другой, необходимо прописать порядок пересчёта. Иначе сумма обязательства может по-разному трактоваться покупателем, поставщиком и банком.

Инвойс и реквизиты поставщика

Сумма и валюта в инвойсе должны соответствовать договору. Также необходимо проверить юридическое наименование получателя, номер счёта и реквизиты его банка.

Если поставщик просит перечислить деньги другой компании или неожиданно меняет реквизиты, основание такой замены следует уточнить до оплаты и зафиксировать документально.

Документы для банка

Комплект документов зависит от сделки и требований обслуживающего банка. Могут потребоваться договор, инвойс, спецификация, сведения о товаре или услуге и другие материалы, подтверждающие основание и экономический смысл операции.

Необходимость постановки контракта на учёт, сроки и состав документов следует уточнить в банке заранее. Универсального списка для всех платежей нет.

Подробный разбор подготовки документов есть в статье«Как оплатить инвойс в Китай из России».

Как проверить совместимость российского и китайского банков

Главная особенность платежей в юанях в Китай — необходимость проверить обе стороны маршрута.

Сначала нужно выяснить, может ли российский банк отправить CNY в банк, указанный поставщиком. Но положительного ответа российского банка недостаточно. Китайский банк также должен подтвердить возможность принять деньги от выбранного отправителя и зачислить их на счёт своего клиента.

Проверяется вся связка:

российский банк → платёжный маршрут → китайский банк → счёт поставщика.

Фраза поставщика «наш банк принимает юани» ещё не означает, что он принимает переводы из любого российского банка. Аналогично возможность российского банка проводить операции в CNY не означает, что перевод можно отправить по любым китайским реквизитам.

Поэтому не существует постоянного списка банков, через которые всегда можно оплачивать поставки из Китая. Доступность направлений меняется, и маршрут желательно уточнять перед каждой операцией — особенно при работе с новым поставщиком или после изменения реквизитов.

Как формируется стоимость платежа в CNY

Чтобы определить расходы, недостаточно умножить сумму инвойса на официальный курс юаня. Фактическая стоимость рассчитывается по условиям банка, через который проводится операция.

В расчёт входят:

1. Сумма инвойса в CNY.
2. Курс покупки юаня в банке.
3. Комиссии за проведение перевода.
4. Стоимость сопровождения, если оно используется.

Порядок конвертации и необходимость отдельного счёта в CNY зависят от условий обслуживающего банка. Поэтому до оплаты нужно запросить полный расчёт: сколько рублей потребуется, какую сумму отправят и какие комиссии будут удержаны.

По информации INSAL, компания не добавляет собственную наценку к банковскому курсу. Банковские комиссии и стоимость сопровождения при этом учитываются отдельно.

Как проходит оплата китайскому поставщику

Платёж в юанях можно разделить на семь этапов:

1. Покупатель и поставщик согласуют расчёты в CNY.
2. Стороны подписывают договор, поставщик выставляет инвойс.
3. Покупатель проверяет документы и банковские реквизиты.
4. Проверяется совместимость российского и китайского банков.
5. Рассчитываются курс, комиссии и итоговая сумма расходов.
6. Документы передаются в банк, после чего отправляется платёж.
7. Поставщик подтверждает фактическое зачисление средств.

Сообщение российского банка об исполнении поручения означает, что перевод отправлен. После этого следует получить от поставщика подтверждение поступления денег на его счёт.

Почему платёж в юанях может быть возвращён

Один из распространённых практических сценариев: российский банк принимает поручение и отправляет деньги, но китайский банк не может принять перевод. В результате средства возвращаются отправителю.

Также к дополнительной проверке или возврату могут привести расхождения в договоре, инвойсе, назначении платежа или реквизитах получателя.

Повторно отправлять деньги по тому же маршруту без выяснения причины не следует. Сначала необходимо:

1. Запросить информацию о причине возврата.
2. Повторно проверить документы и реквизиты.
3. Уточнить возможность перевода между выбранными банками.
4. При необходимости подобрать другой маршрут.

Если прямой банковский перевод провести невозможно, стороны могут рассмотреть альтернативную схему. О том, как она оформляется, рассказано в статье «Платёжный агент для оплаты в Китай».

Как INSAL сопровождает расчёты в юанях

INSAL на практике проводит расчёты с китайскими поставщиками в CNY. При сопровождении сделки компания помогает предварительно оценить совместимость банков, рассчитать сумму по курсу банка и подобрать доступный маршрут оплаты.

Такая проверка позволяет выявить очевидные ограничения до отправки средств. При этом возможность проведения операции оценивается по конкретной связке банков и реквизитам поставщика, а не по общему списку направлений.

Главное

Оплата в Китай в юанях — это не только приобретение CNY и отправка перевода. Результат зависит от согласованности документов, корректности реквизитов, курса, комиссий и совместимости двух банков.

Для предварительной оценки маршрута можно передать INSAL инвойс и банковские реквизиты китайского поставщика. Компания проверит исходные данные и предложит доступный вариант проведения расчёта.